Scegliere l'assicurazione sanitaria per gli animali: quali criteri tenere in considerazione?

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Il tuo animale domestico è la tua piccola palla d'amore, il tuo fedele compagno. Lo ami più di ogni altra cosa e fai tutto il possibile per mantenerlo sano e felice al tuo fianco. Ma a volte i costi del veterinario possono mettere a dura prova il tuo budget e non puoi sempre prenderti cura del tuo animale domestico come desideri. Ciò diventa particolarmente vero in caso di malattia o infortunio, che può aumentare rapidamente i costi. Ti sei mai chiesto come ridurre i tuoi costi veterinari, fornendo le migliori cure possibili per il tuo compagno? Questo è ciò che offre l'Assicurazione Sanitaria Animale, che rimborsa fino al 100% delle tue spese veterinarie!

Ecco, hai deciso di stipulare un'assicurazione sanitaria per gli animali per fornire la migliore assistenza possibile al tuo compagno, controllando il tuo budget.

Ma quale assicurazione scegliere? Quali criteri dobbiamo confrontare? Quali domande dovresti porti prima di iscriverti?

Per aiutarti nella scelta della migliore assicurazione sanitaria per animali, abbiamo elencato per te i criteri importanti da confrontare durante la tua ricerca.

La franchigia: per atto, per sinistro o annualmente?

Nell'assicurazione sanitaria degli animali, non è tanto l'importo della franchigia che è importante, ma piuttosto il suo tipo. Esistono 3 tipologie di franchigia: la franchigia annuale, la franchigia per atto e la franchigia per sinistro.

Qual è la "franchigia" nell'assicurazione? Si tratta di un importo fisso o di una percentuale, che verrà detratta da una o più delle tue richieste di rimborso.

All'inizio sembra abbastanza semplice, ma le cose si fanno un po' complicate quando si tratta dei diversi tipi di franchising. Ecco un riassunto per aiutarti a capire meglio questo principio:

Franchigia annuale: la più semplice e la più vantaggiosa!

Una franchigia "annuale" sarà detratto una o più volte, fino al raggiungimento dell'importo. E ? Niente di più ! Questo è il franchising il più vantaggioso e quindi da preferire. Nota, per non stupirti, che una franchigia annuale può essere detratta in una o più rate (quindi su una o più fatture a seconda della differenza di importo tra la franchigia annuale e quella della tua prima fattura dell'anno).

Ecco un esempio per capire meglio:

Hai optato per un piano di assicurazione sanitaria degli animali, con a Tasso di rimborso dell'80% e un franchigia annuale di 50 €.

Il tuo cane ha la gastroenterite. Lo porti dal veterinario. Dopo la tua consulenza, invii la tua prima richiesta di rimborso dell'anno alla tua compagnia assicurativa. La tua prima fattura veterinaria è di € 100.

Ecco come l'assicuratore calcola il rimborso:

Si applica il tasso di rimborso dalla tua formula all'importo totale della tua fattura: 80% di 100 € = 80€
Da questo importo di € 80, l'assicuratore detrae quindi il franchigia annuale di 50 €.
80€ - 50 € = 30€
L'importo totale che ti sarà rimborsato per questa prima fattura sarà quindi di 30 €.

In questo esempio, l'importo rimborsabile sulla tua fattura (prima dell'applicazione della franchigia) era maggiore dell'importo deducibile annuale (€ 80 > € 50). Quest'ultimo potrebbe quindi essere dedotto immediatamente.

Ma se l'importo rimborsabile sulla tua prima fattura fosse stato inferiore a quello della franchigia annuale, non avresti ricevuto un rimborso per questa prima fattura. La detrazione della franchigia annuale sarebbe stata distribuita sulla 1° fattura e sulla/e successiva/e, fino al raggiungimento dell'importo.

Torniamo al nostro esempio con, questa volta, una 1° fattura per un importo di € 50 e la stessa formula assicurativa. Ecco come saresti stato rimborsato:

1° richiesta di rimborso:

Fattura di 50 € -> 80% di 50 € = 40 € rimborsabile - 50 € deducibile = -€ 10. Non riceverai alcun rimborso per questa fattura e avrai 10 € di franchigia che verranno prelevati dalla fattura successiva.

2° richiesta di rimborso
Fattura di 70 € -> 80% di 70 € = 56 € in meno 10€ rimanenti dalla franchigia annuale = 46€. Ti verranno rimborsati € 46 per questa seconda fattura. La franchigia annuale è ora pagata per intero. Nessuna franchigia verrà applicata sulla tua prossima richiesta di rimborso.
3° richiesta di rimborso :

80% dell'importo totale della bolletta e il gioco è fatto! La successiva franchigia annuale verrà applicata alla prima richiesta di rimborso per l'anno successivo.

A differenza della franchigia “per atto” o “per sinistro”, una volta raggiunto l'importo totale della franchigia annuale (in una o più rate), nessun'altra franchigia verrà detratta sulle tue prossime richieste di rimborso, fino all'anno successivo!

Franchigia per atto: la più svantaggiosa

Una franchigia “per atto” è un percentuale (non un importo) che è detratte sistematicamente e durante tutto l'anno, su ogni riga di ciascuna delle tue fatture veterinarie (e non sull'importo totale della fattura!).

Ma non è tutto! Dietro la franchigia per atto, si nasconde una “franchigia minima” che può essere utilizzato nel seguente caso: se dopo aver applicato la percentuale di franchigia su una procedura veterinaria della vostra fattura, il risultato ottenuto è inferiore all'importo della franchigia minima, allora a questo atto verrà applicata la franchigia minima ( e non la percentuale deducibile…).

Kezako? Ecco un esempio per vedere più chiaramente:

Hai sottoscritto la seguente assicurazione sanitaria per animali:

Tasso di rimborso: 100%
Franchigia per atto: 20%
Franchigia minima: € 15

Il tuo gatto ha il diabete (una malattia cronica). Ogni mese, il tuo veterinario ti addebita € 50 per la consultazione del tuo gatto e il trattamento insulinico. Riceverai la fattura di seguito.

Ecco come viene applicata la franchigia per atto a questa fattura: applicando la franchigia del 20% all'importo di ciascun atto, gli importi ottenuti sono sistematicamente inferiori a quello della franchigia minima (15€). È quindi l'importo della franchigia minima (€ 15) che verrà detratto dall'importo di ciascun atto.

Ecco perché una formula con tasso di rimborso del 100% e franchigia per atto del 20%, sarà più svantaggioso di una formula con copertura dell'80% e franchigia annuale!

Sconsigliamo vivamente di sottoscrivere una formula assicurativa che applichi un sistema di franchigia per atto, perché alla fine sarai sempre il perdente…

Franchigia per sinistro: “tra”

Il franchigia “per sinistro” è un percentuale sistematicamente dedotto e tutto l'anno, sull'importo totale delle vostre fatture (a differenza della franchigia per atto, che viene detratta da ogni importo che costituisce la bolletta).

Come con il franchising per atto, può essere applicata una “franchigia minima” in luogo della percentuale di franchigia per sinistro, quando l'importo ottenuto dopo l'applicazione della percentuale di detrazione è inferiore all'importo minimo detraibile.

Prendiamo l'esempio del gatto con diabete, per capire cosa comporta una franchigia per sinistro:

Conclusione? Stai molto attento quando leggi tutte le menzioni (disposizioni generali e specifiche): maggiori sono i dettagli e i riferimenti, maggiore è il rischio di insoddisfazione. Finalmente, preferire la franchigia annuale : saprai fin dall'inizio del tuo contratto l'importo totale della tua franchigia. Nessuna brutta sorpresa!

Il prezzo: personalizzato o no?

Oggi nell'assicurazione sanitaria degli animali puoi trovare "tutto" quando si tratta di prezzi. Ed è importante tenere a mente cheun prezzo basso e molto interessante non può mai essere sinonimo di buona copertura sanitaria e rimborsi sufficienti! Attenzione anche al possibile forte aumento del vostro contributo l'anno successivo, quando il prezzo di partenza è molto (troppo?) allettante…

Avvertimento anche a formule assicurative che coprono solo il sinistro (anche un intervento chirurgico a seguito di un incidente), ma non la malattia!
Contrariamente alla credenza popolare, un animale domestico ha molte più probabilità di ammalarsi che avere un incidente …

Migliore di favorire l'assicurazione il cui, di chi formule sono completare (“tutti i rischi” : malattia, incidente, intervento chirurgico) e chi pratica tariffe eque e adattato in base alla razza del tuo animale, di le sue specificità e di le sue esigenze (piuttosto che una formula ad un prezzo bassissimo, che non ti rimborserà quasi nulla…).

In effeti, non possiamo assicurare un gatto e un cane allo stesso prezzo, senza che ciò abbia alcuna conseguenza sulla qualità delle garanzie nel contratto assicurativo. Lo stesso vale per due diverse razze di cani.

Esempio: a causa della sua iperattività, un Jack Russell sarà più fragile a livello del cuore, mentre un border collie (cane da pastore) sarà molto più robusto su questo punto. Le razze brachicefaliche (come carlini, bulldog, ecc.) sono predisposte all'insufficienza respiratoria a causa del muso “schiacciato”. Ciò implica un contributo assicurativo più elevato, per una migliore protezione adeguata alle loro esigenze.

Una “buona” assicurazione sanitaria per animali terrà conto di tutti questi criteri.
e adattare i suoi prezzi alle esigenze di ogni animale,
in modo che benefici delle migliori garanzie per tutta la vita.

Infine, dietro una formula dal prezzo basso e troppo allettante, spesso si nasconde una franchigia per atto o per sinistro… con la sua quota di spiacevoli sorprese, quando arriva il momento del rimborso!

Servizi intorno all'offerta

Al di là dell'offerta in sé, è importante confrontare le servizi offerti dall'assicuratore come parte delle sue offerte.

Il procedimento sono smaterializzati e quindi 100% digitale per semplicità?
Offrono un facile accesso a a Area Clienti Personalizzata ?
Questa Area Clienti è accessibile anche tramite a app mobile ?
il assistenza clienti è disponibile telefonicamente e in quali giorni e orari?
È facile trasmettere a richiesta di rimborso ?
In quanto tempo vengono analizzate le richieste di rimborso?
Quali sono le termini di rimborso ?
offrono? servizi inclusi ? Come un pronto soccorso veterinario quando la tua clinica veterinaria è chiusa?